A 45 anni, Ajay Gupta ha molto di cui vantarsi. In qualità di fondatore e amministratore delegato di Gupta Wealth Management (GWM), la sua azienda controlla più di $ 1 miliardo di attività per individui con un patrimonio netto elevato. Dal 2014, ha ampliato la sua base di clienti di oltre il 100%, grazie in gran parte al suo cliente all-star, Tony Robbins.
Robbins ha incluso un grido a GWM nel suo libro più venduto, SOLDI: Padroneggia il gioco . In un capitolo, il miglior stratega della vita e degli affari espone la differenza tra un broker tradizionale e lo standard fiduciario più attraente. Descrive la traiettoria di Gupta come un fuggitivo di Merill Lynch diventato imprenditore.
Nei mesi che seguirono, mi racconta Gupta, iniziò ad attirare più clienti che mai. 'Gran parte della crescita è avvenuta grazie a quel trasferimento di fiducia', ha affermato. Mentre il profilo medio di un cliente con la sua azienda rimane lo stesso (l'importo minimo che si può investire con GWM è di $ 1 milione, per una commissione massima dell'uno percento), nota che ha anche visto un afflusso di giovani investitori Millennial.
Gupta ha anche preso in prestito una strategia di investimento dal miliardario di hedge fund Ray Dalio, uno degli intervistati di Robbins. Esaminando attentamente la conversazione registrata, ha adottato una politica che 'attenua' la volatilità delle attività dei suoi clienti: in primo luogo, costruisce un portafoglio per ogni 'stagione' economica (periodi di alti guadagni, bassi guadagni, alta inflazione e bassa inflazione) e mette il 25 percento del rischio di un cliente in ciascuno.
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Non importa la loro età, dice che c'è molto che gli imprenditori possono fare per rimanere finanziariamente al sicuro e continuare ad accumulare fondi per durare.
Ecco i suoi cinque migliori consigli per risparmiare alla grande e farlo durare:
1. Evita i tre distruttori di ricchezza.
Ci sono tre principali 'distruttori' di ricchezza, dice Gupta, e sono allarmantemente semplici: tasse, tasse e decisioni emotive.
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'Intuitivamente, senza coinvolgere le emozioni, si potrebbe dire che quando le cose vanno male, ne compro di più', ha spiegato. 'Quando le cose vanno, vendo.' Sfortunatamente, riconosce che la maggior parte delle persone non è preparata per essere buoni investitori.
Presso l'azienda di Gupta, gli investitori possono ridurre al minimo il costo delle tasse diversificando i propri portafogli con investimenti immobiliari. 'Quando possiedi un immobile, fai leva sull'inflazione', ha detto. 'La maggior parte del reddito che riceveresti è al riparo dalle tasse perché stai beneficiando dell'ammortamento'.
2. Non mettere tutto nella tua attività. Potrebbe fallire.
Gli imprenditori si stanno già assumendo una quantità eccessiva di rischi, quindi Gupta sconsiglia di investire tutto il proprio capitale in una nuova startup. 'Uno dei più grandi errori che fanno gli imprenditori è mettere tutto nella loro attività', ha detto Gupta. 'Paga prima te stesso.'
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3. Scegli un piano 401(k) solido ed economico.
Gupta ha sottolineato l'importanza di scegliere un piano 401 (k) a basso costo per i tuoi dipendenti, soprattutto perché gli imprenditori sono i fiduciari di tali piani.
Sfortunatamente, la maggior parte dei piani 401(k) è estremamente costosa, quindi è importante identificare prima i fondi a basso costo.
Gupta è particolarmente colpito dallo strumento 401(k) di Vanguard. Nella sua azienda, ha scelto America's Best 401 (k.)
4. Una volta che i soldi arrivano, non prendere decisioni impulsive.
Gli imprenditori che hanno venduto aziende per milioni (o addirittura miliardi) sono spesso tentati di reinvestire i propri guadagni altrove. Tuttavia, è importante non assumere troppo e troppo in fretta.
'Fai un passo indietro e siediti di nuovo con un fiduciario', dice Gupta.
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Se si tratta di una notevole quantità di ricchezza, suggerisce di dividerla in due segmenti: il budget operativo per il resto della tua vita e il segmento in cui metti insieme un piano '100 anni'.
5. Se possibile, mantieni il silenzio.
Naturalmente, Gupta riconosce che gli imprenditori sono in genere imprenditori 'per tutta la vita' desiderosi di prestare fondi agli amici quando possono o, spesso, di avviare nuove società. Tuttavia, dice che è una buona idea tenere la tua ricchezza sotto il radar per un po' di tempo.
'Al giorno d'oggi, la gente lo scoprirà', ammette. 'Ma se non lo dici a nessuno, meno persone verranno a chiederti soldi.'
